山西晚報訊（記者 張磊）近期，消費貸、經(jīng)營貸不斷“內(nèi)卷”，“2字頭”的貸款產(chǎn)品頻現(xiàn)，與高位存量房貸間的利率差也不斷拉大。8月13日，山西晚報記者在采訪中了解到，不少房貸借款人為降息轉(zhuǎn)了經(jīng)營貸。但需要注意的是，在降低利息的同時，也存在不少風險。
近日，太原一位想“房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸”的市民張女士告訴山西晚報記者，“我通過朋友介紹了一個中介公司，將剩余的20萬元左右的房貸轉(zhuǎn)成了消費貸。我的貸款情況不適用現(xiàn)在的政策，不屬于存量首套住房貸款利率下調(diào)范圍。買房貸款時，我的房貸利率在5%，如果中介成功操作為經(jīng)營貸后，貸款利率只有3%左右，最低減少4000元的利息支出。主要想早點把貸款還完，這樣利息也會少一些！”
山西晚報記者發(fā)現(xiàn)，打開各類社交媒體檢索“轉(zhuǎn)貸”，各種攻略帖和貸款中介的信息不少?！皩⒎抠J置換為消費貸、經(jīng)營貸、信用貸等利率更低的產(chǎn)品，實際上就是‘以貸還貸’?！D(zhuǎn)貸降息’出現(xiàn)的根本原因是存量房貸處在高位，被不法中介瞄準市場需求后切入，一些中介會利用其中的信息不對稱來欺騙購房者，例如慫恿購房者申請資料造假，誘稱能夠獲取更低的貸款利率等，把所有風險轉(zhuǎn)嫁至購房者后坐收漁利?！?/p>
一位業(yè)內(nèi)人士坦言，這種違規(guī)操作屢禁不止，首要因素是部分消費者面臨較高的存量房貸利率負擔，因此對利率變動高度敏感，傾向于尋求更低的融資成本，以追求利差最大化。另一方面，銀行系統(tǒng)內(nèi)部正面臨著消費貸與經(jīng)營貸發(fā)放任務的緊迫性和市場需求增長的壓力，而基于房產(chǎn)抵押的個人貸款，憑借其低風險和穩(wěn)定回報的特質(zhì)，是銀行資產(chǎn)組合中的優(yōu)選。
北京華貿(mào)硅谷(太原)律師事務所律師李寧表示，房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸，是通過新增的經(jīng)營借款項目，貸出資金用來填補舊的房貸，這其中最大的風險出在新增貸款這部分。首先，消費貸等金融產(chǎn)品相較于房貸，其貸款期限顯著縮短，通常僅涵蓋三年左右的時間框架，這意味著消費者在短期內(nèi)需要承擔更為集中的資金還款壓力，對個人財務規(guī)劃提出了更高要求。其次，盡管某些中介機構(gòu)向消費者承諾貸款到期后可進行續(xù)貸操作，但鑒于此類貸款往往涉及資金用途的嚴格監(jiān)管，一旦被發(fā)現(xiàn)違規(guī)使用，消費者極有可能面臨貸款到期無法續(xù)貸、資金鏈斷裂的困境，從而陷入不必要的財務危機。再者，市場上不乏一些中介公司的業(yè)務人員，他們可能出于業(yè)績壓力或利益驅(qū)使，向消費者作出不切實際的承諾，卻故意隱瞞或模糊處理關(guān)于手續(xù)費、利率變動等關(guān)鍵信息。更有甚者，還可能違規(guī)推銷虛假金融產(chǎn)品，這些行為無疑為消費者埋下了巨大的風險隱患，可能導致其遭受經(jīng)濟損失和信任危機。
（責任編輯：梁艷）
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