提前還貸一定合算嗎？
在等額本息方式中，前期還的房貸，主要是利息部分。而等額本金方式，前期還的房貸，主要是本金部分。在現(xiàn)實(shí)中，很多人并不會(huì)真正背負(fù)長(zhǎng)達(dá)30年的貸款。更多的時(shí)候，隨著房產(chǎn)的再出售，很多購(gòu)房人會(huì)提前結(jié)清房貸。如果有一天你想提前還房貸了，會(huì)遇到什么樣的情況呢？這時(shí)選擇等額本息還款的人就會(huì)比較吃虧，因?yàn)樗倪€款結(jié)構(gòu)中，先還的是利息，余下還有大量的本金沒(méi)還。等額本金方式下，本金已經(jīng)還掉了大部分，相應(yīng)要還的貸款已經(jīng)少了很多。所以，如果條件允許的話，等額本金是一個(gè)值得考慮的選擇，雖然它可能造成一開(kāi)始還貸壓力較高。
微信公眾號(hào)“越女讀財(cái)”發(fā)現(xiàn)，如果貸款140萬(wàn)，期限30年，那么在還款23年后，無(wú)論是等額本息還是等額本金，房貸總支出已達(dá)到相同的額度。這時(shí)候，對(duì)于使用等額本息的人來(lái)說(shuō)，提前還清就毫無(wú)意義了，因?yàn)榇蟛糠掷⒁呀?jīng)在23年內(nèi)貢獻(xiàn)給了銀行，剩下要還的幾乎都是本金，早還晚還區(qū)別已經(jīng)不大了，還不如拿去理財(cái)。
什么人適合提前還貸
偉嘉安捷指出，一般來(lái)說(shuō)，以下兩類人群比較適合提前還款，一是處于還款初期的借款人，因?yàn)槔⒅С鐾ǔ＜性谶€款初期，借款人這時(shí)候提前還貸可節(jié)省利息。二是借款人手頭資金能夠支付房貸剩余尾款，卻不能滿足其他方面資金需求時(shí)，選擇提前還款是比較劃算的。借款人可以將手中資金用于提前還貸結(jié)清貸款，然后用此套房產(chǎn)向銀行申請(qǐng)抵押消費(fèi)貸款，將抵押出來(lái)的錢款用于其他方面的資金需求來(lái)解決自身融資需求。
融360指出，提前還貸主要有五個(gè)步驟。第一步，先查看貸款合同中有關(guān)提前還貸的要求，注意提前還貸是否須交一定的違約金。第二步，向貸款銀行電話咨詢提前還貸的申請(qǐng)時(shí)間及最低還款額度等其他所需要準(zhǔn)備的資料。第三步，按銀行要求親自到相關(guān)部門提出提前還款申請(qǐng)。第四步，借款人攜相關(guān)證件到借款銀行，辦理提前還款相關(guān)手續(xù)。第五步，提交《提前還款申請(qǐng)表》并在柜臺(tái)存入提前償還的款項(xiàng)即可。
融360房貸分析師張琪指出，大多數(shù)銀行辦理提前還款已經(jīng)不需要交違約金了，但部分銀行會(huì)根據(jù)已還款時(shí)間確定違約金比例，如某國(guó)有大行要求房貸期限不足一年的罰息三個(gè)月，滿一年不足兩年的罰息兩個(gè)月，滿兩年不足三年的罰息一個(gè)月。銀行是否罰息主要還是以簽訂的合同為準(zhǔn)。想要提前還款的購(gòu)房者一定要仔細(xì)閱讀房屋買賣合同及貸款相關(guān)合同有關(guān)違約金的規(guī)定，有必要的話最好能到銀行的網(wǎng)點(diǎn)人工咨詢。
（責(zé)任編輯：籍俊霞）
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