銀行業(yè)中報季終于迎來最受關(guān)注的四大行。截至8月31日，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行2022年中期業(yè)績?nèi)砍鰻t。
其中，工行上半年實現(xiàn)凈利潤1726億元，同比增長4.9%；建行凈利潤1617.30億元，較上年同期增長4.95%；農(nóng)行凈利潤1290億元，增速4.98%；中行實現(xiàn)本行股東應(yīng)享稅后利潤1199億元，同比增長6.30%。
今年上半年，四大行合計凈賺超過5800億元，平均每天逾32億元入賬。而吸金能力超強的四大行，也在忙著同一件大事。
四大行發(fā)力信貸投放穩(wěn)經(jīng)濟
今年以來中國經(jīng)濟遭遇多重超預(yù)期因素沖擊，中報顯示，四大行均加大信貸投放力度，助力穩(wěn)定經(jīng)濟大盤。
例如，上半年工行境內(nèi)人民幣貸款新增1.61萬億元，創(chuàng)歷史新高，且逐月保持同比多增。農(nóng)行新增貸款也再創(chuàng)歷史同期新高，上半年其人民幣各項貸款余額18.3萬億元，新增1.6萬億元，增速高達(dá)9.6%。
各大行手上的巨量信貸資金投向哪兒了？從投放結(jié)構(gòu)上看，國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)獲得重點支援。
以建行為例，上半年，其新增貸款主要投向基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)等領(lǐng)域；科技貸款規(guī)模突破1萬億元；京津冀、長三角、粵港澳等重點區(qū)域貸款占比提升。6月末，建行基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額5.47萬億元，較上年末增加8.02%；制造業(yè)中長期貸款余額8359.32億元，較上年末的增幅也高達(dá)24.44%。
中行同樣在持續(xù)提升實體經(jīng)濟服務(wù)質(zhì)效。截至6月末，其境內(nèi)人民幣公司貸款比年初新增8987億元，增量創(chuàng)歷史新高。民營企業(yè)貸款較年初新增3060.6億元，增速12.54%；累計新投放金額1.56萬億元，占全部對公累計新投放金額的42.4%。
下半年投放力度能否穩(wěn)?。?/p>
上半年四大行信貸投放成績單亮眼。但央行數(shù)據(jù)顯示7月份中國社融數(shù)據(jù)降幅較大，進(jìn)入下半年，各大行能否維持信貸投放力度？
農(nóng)行董事長谷澍對此回應(yīng)稱，7、8月份該行信貸投放均超去年同期，預(yù)計同比多增的信貸增長態(tài)勢大概率將延續(xù)至年底。從農(nóng)行自身信貸儲備看，截至8月下旬，其已審批未發(fā)放的對公貸款同比多增，且幅度超出個貸同比下降幅度。
谷澍分析稱，從宏觀經(jīng)濟運行態(tài)勢看，7月份社融數(shù)據(jù)低于市場預(yù)期，主要受房地產(chǎn)預(yù)期偏弱影響，是經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)型過程中的波動。但短暫波動并不代表長期趨勢，隨著一攬子宏觀穩(wěn)定經(jīng)濟大盤政策措施持續(xù)落地，信貸投放將持續(xù)回暖。
他透露，農(nóng)行下階段信貸將主要投放到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、“三農(nóng)”縣域、小微企業(yè)、制造業(yè)和科創(chuàng)企業(yè)、剛性和改善性住房等五個領(lǐng)域。
“總量同比增加，結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化，重點更加突出?！惫ば行虚L廖林用三句話總結(jié)下半年該行信貸投放目標(biāo)。
廖林透露，工行將調(diào)增全年的信貸增長計劃，協(xié)同用好信貸、債券、債轉(zhuǎn)股等投融資工具，形成組合效應(yīng)。同時，繼續(xù)強化重點領(lǐng)域信貸需求及紓困保障，對制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色貸款繼續(xù)保持領(lǐng)先優(yōu)勢，持續(xù)推動普惠金融增量擴面，對于重大基礎(chǔ)設(shè)施專班統(tǒng)籌、提級服務(wù)，加快釋放大項目穩(wěn)盤壓秤效應(yīng)。
房地產(chǎn)相關(guān)風(fēng)險幾何？
在備受關(guān)注的資產(chǎn)質(zhì)量方面，上半年四大行面對復(fù)雜局勢總體保持穩(wěn)定。除中行不良貸款率略有上升外，其他三家銀行不良率均出現(xiàn)下降。但隨著房地產(chǎn)市場出現(xiàn)變化，各大行相關(guān)貸款資產(chǎn)質(zhì)量也面臨一定壓力。
建行首席風(fēng)險官程遠(yuǎn)國坦言，部分房企風(fēng)險暴露，建行房地產(chǎn)行業(yè)貸款受此影響，不良率有所上升。6月末該行對公房地產(chǎn)貸款余額7628億元，不良率2.98%，較上年末上升1.13個百分點。個人住房按揭貸款余額6.48萬億元，不良率0.25%，比上年末上升0.05個百分點。但總體風(fēng)險可控，依然在可比同業(yè)中保持最優(yōu)水平，且撥備充足。
談及此前部分地方出現(xiàn)“強制停貸”現(xiàn)象，農(nóng)行副行長張旭光透露，現(xiàn)階段農(nóng)行存在“保交樓”風(fēng)險的樓盤共1112個，涉及逾期按揭貸款余額12.3億元，占全行個人住房貸款余額的0.023%。目前已有746個項目納入地方政府“保交樓”管理范圍，其中69個項目達(dá)到交付條件，正在陸續(xù)辦理交付手續(xù)。
張旭光稱，農(nóng)行將積極配合地方政府做好“保交樓”工作。一是區(qū)分項目風(fēng)險與企業(yè)風(fēng)險；二是努力平衡好政府、業(yè)主、債權(quán)人、房企四方關(guān)系，兼顧各方合理訴求；三是分類施策，全力協(xié)助推進(jìn)項目早完工、早交付。
對于房地產(chǎn)市場前景，程遠(yuǎn)國認(rèn)為，近期官方不斷釋放利好政策，對于穩(wěn)定房地產(chǎn)市場、恢復(fù)市場信心將產(chǎn)生積極影響。短期看市場還會有一定波動，但長期來看發(fā)展主基調(diào)還是“穩(wěn)”。建行將繼續(xù)按照市場化、法制化、專業(yè)化的原則，主動承擔(dān)社會責(zé)任，積極做好“保交樓”金融服務(wù)，做好穩(wěn)投放、促并購和防風(fēng)險工作。（文/王恩博）
（責(zé)任編輯：梁艷）
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