近期，建行及中信銀行在同一日內(nèi)發(fā)布了信用卡積分規(guī)則調(diào)整公告，而在此之前，已有多家銀行對信用卡積分規(guī)則及發(fā)卡策略進行了密集的細化調(diào)整，山西晚報記者了解到，這些調(diào)整包括取消部分商戶類別刷卡交易積分累計，增加線上支付累計積分權益等規(guī)則。
A信用卡積分規(guī)則密集調(diào)整
8月1日，建行在其官網(wǎng)發(fā)布公告稱，自2022年9月16日起，該行龍卡家庭摯愛信用卡（簡稱“龍卡信用卡”）積分規(guī)則將調(diào)整。龍卡信用卡持卡人刷卡消費累計綜合積分，不再累計專項積分，積分的計算方式、有效期及兌換方式等均執(zhí)行綜合積分相關規(guī)則。同時，建行將在9月30日前將客戶名下已有的龍卡信用卡專項積分按照1:1轉(zhuǎn)入客戶的綜合積分賬戶。
積分規(guī)則中明確，龍卡信用卡持卡人如有涉嫌利用虛假交易獲取積分（包括為他人交易刷卡的）等行為，該行有權取消其參加積分活動資格。該行強調(diào)，其有權要求持卡人提供消費交易發(fā)票、購買憑證等材料以查實交易真實性；如持卡人無法提交相關材料，建行有權不予兌換；一旦查實持卡人為虛假交易獲取積分兌換套利或有逾期欠款行為的，以及違反法律法規(guī)及監(jiān)管政策或建行相關約定規(guī)定的，建行有權采取凍結(jié)積分、積分清零、凍結(jié)卡片使用、銷卡等措施，并保留進一步追索的權利。
建行明確，以下7類項目該信用卡將不予計算積分：支付循環(huán)信用利息，年費、違約金、分期付款手續(xù)費及其它各項費用，龍卡信用卡取現(xiàn)和還款；通過代扣代繳方式支付相關費用的交易；房產(chǎn)、汽車、批發(fā)、醫(yī)院、學校以及慈善和社會服務等非營利性行業(yè)的商戶消費以及金融和政府類支付交易（如保險、投資、納稅、罰款）；購車分期、裝修分期、車位分期、留學分期、教育分期、分期通、旅游分期、賬單分期、消費分期業(yè)務；卓越商務卡-單位商務卡各類消費；銀聯(lián)確定的特殊計費類商戶；其他中國建設銀行指定的不進行積分的交易或商戶。
龍卡信用卡積分規(guī)則指出，如由于商戶未按照中國銀聯(lián)規(guī)定安裝銀行卡受理機具，導致不應積分的交易被計算了積分，建行有權扣除持卡人的該部分積分；如因收單行或商戶未按照中國銀聯(lián)的規(guī)定正確設置商戶類別以致影響積分累計的，建行不承擔相關責任，并表示建行有權審查持卡人獲取積分交易的合法性、真實性和正當性，并要求持卡人提供POS簽購單、購物發(fā)票等證明材料。如持卡人無法按期提供符合建行要求的證明材料，建行有權不授予持卡人積分或采取扣回積分措施。
同樣在8月1日，中信銀行也在其信用卡官網(wǎng)發(fā)布信用卡積分規(guī)則調(diào)整的相關公告，稱自2022年9月14日（以實際執(zhí)行日期為準）起，該行信用卡積分規(guī)則將做如下調(diào)整：新增以下支付渠道進行的交易可累積積分——抖音支付、多多支付、唯品支付、蘇寧支付（特殊卡產(chǎn)品的具體積分規(guī)則仍以中信銀行信用卡官網(wǎng)公布的具體卡產(chǎn)品宣傳頁面信息為準）。
B線下交易積分權益被弱化
從整個行業(yè)來看，近兩年來，包括郵儲銀行、平安銀行、民生銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行等在內(nèi)的多家銀行信用卡中心均對其信用卡積分規(guī)則進行了不同程度的調(diào)整。不少商業(yè)銀行逐漸收緊線下收單機構交易積分權益，并開始增加線上消費積分權益，且表示所涉及不累計積分的第三方支付機構將不定期更新。
事實上，像上述中信銀行這樣通過調(diào)整積分規(guī)則，越來越注重信用卡線上支付渠道的銀行，如今并不在少數(shù)。山西晚報記者了解到，今年以來，多家銀行調(diào)整了信用卡積分規(guī)則，其中普遍都增加了線上支付渠道的積分權益。
4月6日起，平安銀行信用卡開始實施新的積分規(guī)則，新規(guī)則增加及明確了可計積分的交易范圍，新增平安口袋銀行APP開放銀行小程序的信用卡消費可計積分，以適應用戶移動支付習慣，同時明確在微信支付、支付寶支付、京東支付、多多支付、美團支付、程支付、唯品支付、蘇寧支付、平安付、抖音支付、滴滴支付、小米支付、云閃付APP支付、銀聯(lián)二維碼支付、銀聯(lián)手機閃付支付等多個平臺支付可計積分。值得注意的是，在增加線上支付渠道積分權益的同時，該行的信用卡積分發(fā)分模式亦調(diào)整為實行“借記賬戶資產(chǎn)及信用卡消費結(jié)合的發(fā)分模式”，積分獲取比例與借記賬戶資產(chǎn)掛鉤、分檔發(fā)放。而此次調(diào)整也成為平安銀行信用卡繼2020年率先實行全網(wǎng)絡交易發(fā)分機制后，又一次新的調(diào)整。
除此之外，興業(yè)銀行也于7月26日發(fā)布公告稱，自今年9月1日起，客戶通過抖音支付綁定興業(yè)信用卡的線上交易均累計積分；而就在此前，興業(yè)銀行則表示，自今年7月20日起，新增6家第三方支付機構受理的交易不予累計積分。
其實，興業(yè)銀行并非首家“拉黑”第三方支付機構或收單機構的銀行。早在去年7月16日，郵儲銀行便發(fā)布了《關于調(diào)整中國郵政儲蓄銀行信用卡積分規(guī)則的公告》，公告新增了10家收單機構商戶不再累計積分。今年1月11日，浦發(fā)銀行發(fā)布公告，新增了10家第三方支付機構不再累計積分。除此之外，光大銀行新增了19家收單機構商戶，水電煤氣繳費類、超市類、加油加氣類、交通運輸類、保險類等商戶類型不再累計積分，民生銀行和華夏銀行也分別“拉黑”了10余家收單機構商戶。廣發(fā)銀行和招商銀行雖然并未明確哪些機構不累計積分，不過，“拉黑”到不累計積分商戶名單中的商戶已經(jīng)各超百萬戶，據(jù)悉，這些列表中的商戶基本包含主流的支付公司和部分銀行商戶，如今，這些進入黑名單的商戶名單仍在被持續(xù)更新。
針對新興支付渠道進行積分激勵，如今已逐漸成為行業(yè)發(fā)展趨勢，在業(yè)內(nèi)人士看來，此舉意在鼓勵持卡人通過線上刷卡“賺積分”，而非線下刷卡交易“薅積分羊毛”，其核心原因在于用戶支付場景的遷移。
C積分兌換風險還需關注
省城一家國有銀行人士告訴山西晚報記者，這種逐漸轉(zhuǎn)移到線上的積分激勵，不僅能為發(fā)卡機構搶占新支付場景的消費者形成先發(fā)優(yōu)勢，也能夠持續(xù)有效激活用戶，為發(fā)卡機構構建新型的數(shù)字營銷體系，賦能其他業(yè)務增長。值得注意的是，為了搶奪更多客戶，確實早有多家銀行發(fā)力線上積分營銷，如推出首次簽約綁卡送大額積分、使用信用卡消費滿減等活動。
如今，隨著積分規(guī)則的持續(xù)調(diào)整，信用卡兌換權益縮水、“雞肋”營銷等，同樣頻頻遭到了持卡人的吐槽。山西晚報記者了解到，大部分信用卡積分可兌換的實物遠高于實際價格，也有不少持卡人在辦理信用卡時，銀行宣傳的積分權益相當可觀，但當實際兌換時，積分權益大幅縮水且很難兌換。
應用而生的，則是不少打著“大量回收信用卡積分，可兌換現(xiàn)金”等旗號的代理商。市面上，信用卡“倒卡”“養(yǎng)卡”異軍突起，關于積分兌換的灰色產(chǎn)業(yè)層出不窮。不少積分兌換代理商打著周轉(zhuǎn)資金、為用戶提供便利的口號，回收持卡人手中的信用卡積分，幫助持卡人將信用卡積分全部兌換成現(xiàn)金，從而獲得利差，擾亂信用卡市場秩序。
山西晚報記者在蘋果手機應用商店搜索“積分兌換”，發(fā)現(xiàn)了將近20款相關APP，在安卓手機客戶端也有近10款APP，其業(yè)務范圍主要集中于信用卡積分兌換、手機積分兌換、商超卡積分兌換等。山西晚報記者了解到，這些代理商普遍的邏輯都是“幫”消費者把信用卡積分兌換成禮品或禮券，然后把禮品或禮券折價變現(xiàn)，從而賺到差價，但這些交易并不一定合規(guī)，可能暗藏風險。
業(yè)內(nèi)人士也提醒，銀行的交易系統(tǒng)是以信用卡關聯(lián)的賬戶信息和密碼來核實客戶身份，持卡人在出售卡內(nèi)積分的同時，會向代理商提供身份證號、銀行卡號、手機號碼及密碼等私密信息，上述信息存在被非法使用的可能。持卡人出售卡內(nèi)積分的同時，也向信用卡代理商泄露了上述信息，這增加了交易風險。因此，持卡人一定要了解自己所持銀行信用卡的相關積分累計規(guī)則及兌換規(guī)則，并持續(xù)提高風險意識，避免為了“薅羊毛”遭遇更大的風險。
山西晚報記者了解到，目前，包括招行在內(nèi)的一些銀行也已經(jīng)調(diào)整了積分變現(xiàn)的規(guī)則，強調(diào)“積分在兌換取得商品前并不構成用戶資產(chǎn)，積分不可轉(zhuǎn)讓”“按照客戶信用額度設置客戶單月積分累計上限”等規(guī)則，意在管理積分兌換市場。
山西晚報記者 張珍
（責任編輯：梁艷）
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